Алматы, Казахстан – Сектор онлайн микрокредитования в Казахстане под угрозой полного исчезновения из-за односторонних регулятивных мер без анализа последствий. Такое мнение выразили ведущие эксперты отрасли, представители Центра защиты прав потребителей онлайн микрокредитов, Ассоциации «Казахстанская Ассоциация ФинТех» (КазФинТех), предупреждающие о негативных последствиях продолжения политики ужесточения — от массового оттока легальных онлайн-МФО с рынка до роста нелегальных микрокредитных операций и усиления деятельности финансовых мошенников.
Байболатова Анар, Руководитель Центра защиты прав потребителей онлайн микрокредитов:
«Почему казахстанцы предпочитают микрозаймы, а не банковские кредиты? Люди прекрасно умеют считать свою выгоду, ведь в банках не дают кредиты на короткий срок и маленькие суммы. Исчезновение онлайн-микрокредитов вынудит казахстанцев пользоваться только банковскими кредитами на большие суммы. Для тех, кому они недоступны или невыгодны кредиты банков, в основном самозанятым, будут вынуждены искать альтернативы в серых, не контролируемых государством зонах. То есть вместо защиты интересов граждан, новые поправки подвергают казахстанцев риску стать жертвами обмана и мошенничества».
В числе предлагаемых поправок также ограничение выдачи лишь одного кредита на одни руки. Байболатова А. поднимает актуальные вопросы: необходимо ли такое ограничение, соответствует ли оно интересам заёмщиков, и были ли потребители опрошены о способах улучшения системы кредитования? По мнению экспертов такие ограничения конституционных прав требует обсуждения с учетом интересов заёмщиков и экономической целесообразности.
Анар Байболатова отмечает, что огромное количество самозанятых людей хочет брать микрозаймы, поскольку они не могут и не знают, как легализовать свой доход. Текущие правила банковских займов не учитывают таких граждан. Эксперт задает вопрос, почему система не может быть более гибкой и соответствовать реальным потребностям людей. К тому же, есть честные игроки на рынке МФО, не работающие по правилам регулятора, тогда почему же не сосредоточиться на борьбе с теми, кто нарушает закон вместо того, чтобы уничтожать весь сектор.
На сегодняшний день Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан внесло свыше 50 изменений в законодательство, направленных на усиление надзора за деятельностью онлайн-МФО. Эти меры позволили сократить долю онлайн микрокредитования до 1% от общего кредитного рынка, по сути, микрокредитование не играет существенной роли в общей закредитованности населения.
По словам Тимура Жаркенова, представителя НПП «Атамекен», «необходима реалистичная и прагматичная экономическая оценка, а не упрощенные решения, которые не учитывают долгосрочные последствия и могут привести к нежелательным результатам в экономике и обществе. Изучая опыт соседних государств, которые выходят в ЕАЭС, мы видим, что, например, в РФ, ставка по кредитам МФО 292% годовых. С учетом происходящей гармонизации законодательства в сфере регулирования финансовых рынков ЕАЭС, считаю, это надо учитывать. Глава государства К.Ж. Токаев ясно выразил поддержку предпринимательства, подчеркнув его значимость для экономического роста и просперитета нации. Текущая политика в отношении сектора онлайн-микрокредитования идет вразрез с этими тезисами. Необходимо срочно пересмотреть подходы к регулированию, чтобы обеспечить защиту и поддержку, заявленную нашим президентом».
Алексей Сидоров, председатель совета Ассоциации КазФинТех, также подчеркивает глобальный опыт и доверие, которым пользуются МФО: «Глобальный опыт демонстрирует, что МФО — это неотъемлемая часть финансовой системы, успешно функционирующая наряду с банками во многих странах. На протяжении многих лет МФО успешно обслуживают миллионы клиентов по всему миру, включая Россию, Европу, США и Великобританию. В Казахстане наш сектор также завоевал доверие пользователей за последние 10 лет. Часто упрекаемые в высоких процентах, МФО сталкиваются с проблемой восприятия из-за методов расчета, таких как годовая эффективная ставка вознаграждения, что не отражает краткосрочной природы наших кредитов. С ограничениями по сумме и срокам кредитования, наш продукт предлагается с прозрачными условиями, приемлемыми для потребителей. За последние 4 года ставка вознаграждения для онлайн МФО снижалась 5 раз, меры защиты потребителя более чем адекватные, теперь нужны только плавные и последовательные меры воздействия на рынок, “тонкие настройки” чтобы не разрушить хрупкий баланс между интересами рынка и потребителя, а не кардинальное исключение рынка из финансовой системы».
Он также акцентирует внимание на принципиальных различиях между МФО и банками: «В отличие от банков, МФО работают с собственными средствами и не привлекают депозиты, что исключает системный риск для общей финансовой стабильности «.
Эксперты единодушны во мнении, что рост закредитованности недопустим, и отмечают значимые шаги, предпринятые АРРФР для защиты потребителей МФО, в том числе снижение процентных ставок и ограничение пени за просрочку, что свидетельствует о движении к более ответственной кредитной практике. Предложение закрепить в законодательстве принцип саморегулирования для МФО и предоставлять лицензии только членам СРО является шагом к обеспечению прозрачности и ответственности в секторе.
Спикеры пресс-конференции:
- Байболатова Анар, Руководитель Центра защиты прав потребителей онлайн микрокредитов
- Сидоров Алексей, Председатель совета Ассоциации КазФинТех
- Кошанова Дана, GR директор Ассоциации КазФинТех
- Мустафин Ринат, Руководитель Центра финансовой реабилитации и банкротства «Фемида Көмек»
- Кысыков Аскар, директор Центра прикладных исследований «TALAP»
- Кусаинов Айдархан, экономист
- Жаркенов Тимур, Представитель НПП «Атамекен»
Об Ассоциации: Объединение юридических лиц «Казахстанская Ассоциация ФинТех» зарегистрировано в октябре 2015 года. Цель создания «Казахстанской Ассоциации ФинТех» – координация и консолидация деятельности компаний, работающих на рынке онлайн-кредитования, направленная на развитие рынка и финтех-индустрии в целом, продвижение и защиту общих интересов компаний сектора, а также на защиту потребителей.
Наши соцсети:
За дополнительной информацией, пожалуйста, обращайтесь:
Карина Алабугина
+7777 211 8062 pr@kazfintech.kz